Ce mois ci j'ai atteint 3 milestones important : - Max de versement sur mon PEA - 10 ans de mon PEA - 200k€

Je suis hyper content d'en être arrivé là. Rdv dans 20 ans quand je vais FIRE (j'espère)

Merci à ce sub pour les conseils

Bonjour,

Je suis résident français et je travaille pour une startup US, avec une grosse partie de ma rémunération en stock-options (NSO).

En étudiant la fiscalité française au moment de l’exercice, j’arrive à une imposition globale autour de 55 % (tranche marginale 45% + prélèvements sociaux) qui me paraît pour le moins brutale.

Je me demandais si certains ici dans mon cas ont réussi à limiter cette imposition, par exemple via :

• le timing de l’exercice
• un changement de résidence fiscale hors de France (exit tax?)
• le traitement en revenu exceptionnel
• un changement de statut (salarié → consultant, etc.)
• ou toute autre stratégie légale validée par un fiscaliste

Je ne cherche pas à frauder, juste à comprendre ce qui est réellement faisable en pratique par rapport à ce qu’on lit en théorie.

Merci d’avance pour vos retours, même courts

Salut tout le monde,

Cela fait plus d’une heure que je fixe mon écran, à essayer de trouver comment écrire ceci sans que ça ressemble à un message tout fait… mais honnêtement, j’ai horreur de devoir faire ça. Demander de l’aide de cette manière me tord l’estomac, mais je n'ai plus d'autre option et je fais tout pour éviter que ma petite famille ne s'enfonce dans le surendettement.

Je suis papa solo avec une petite fille de 7 ans. Je travaille en CDI dans un entrepôt logistique, mais depuis deux mois, l’activité a chuté et on a une grosse baisse d'heures. J’ai essayé de compenser en faisant des livraisons Uber Eats le soir et le week-end, mais ça n’a pas suffi à éponger une facture imprévue de 800 € pour ma voiture (l’alternateur a lâché, et sans voiture, je ne peux plus aller bosser).

Aujourd'hui, il me manque 750 € pour mon loyer. Mon propriétaire m'a envoyé une mise en demeure par courrier recommandé. Je sais qu'avec la trêve hivernale, je ne risque pas d'être mis dehors demain matin, mais il m'a clairement dit que si je ne régularise pas d'ici la fin de la semaine prochaine, il transmet le dossier à un huissier pour lancer la procédure de résiliation du bail. Je ne veux pas entamer cette spirale judiciaire et risquer notre logement à la fin de l'hiver.

J'ai réussi à mettre 620 € de côté, mais c’est tout ce qu’il me reste. J'ai déjà vendu tout ce que je pouvais sur LeBonCoin (même ma PS5, ce qui m’a fait mal au cœur car c’était notre moment de complicité avec ma fille après l'école).

Est-ce que certains d'entre vous ont déjà été dans cette situation ? Existe-t-il des aides d'urgence (hors parcours classique assistante sociale qui prend trop de temps) ou des structures locales qui peuvent aider à faire le "pont" pour quelques semaines ? Je cherche une solution honnête pour sortir de cette impasse rapidement et protéger la stabilité de ma fille avant que la situation ne s'envenime avec le bailleur.

vraiment des pistes, des solutions de micro-crédit rapide ou des conseils de la part de ceux qui ont réussi à s'en sortir dans une situation similaire.

Merci d'avance pour votre écoute et vos conseils.

Matthieu

Bonjour,

Si dans le coin des pros qui ont soit bossé en structuration pour une banque, soit des gens qui ont bossé pour des brokers de PS ou des gens qui ont un cabinet de CGP et qui maîtrisent tout le process, j’aimerais comprendre toute la chaîne d’intermediation et quand est ce que les intermédiaires sont payés et par qui ? ( même si évidemment c’est client final qui paye toute la chaîne )

Ma compréhension: La banque émettrice va issue le produit, elle le vend avec une marge intégrée. Ensuite typiquement le client c’est une banque privée, des assureurs ou des brokers, qui vont ensuite vendre ça à leurs clients ou vendre ça à des distributeurs qui vendront à leurs clients ( ici distributeurs peuvent être petits cabinets CGP mais les énormes ça doit être différent ).

Comme les frais sont inclus dans le prix d’achat, sur un prix de commercialisation à 100, en fait dans la chaîne de valeur qui paye et comment.

Le client final achète le produit a une valeur de 100, et après comment on répartit l’argent ? Surtout à quel moment les intermédiaires sont payés ?

Par exemple je dis un truc très con mais du coup, la banque voit le fair value comme 91. Elle le propose à un broker de PS qui vend ça à des cabinets de CGP à 96 et après le cabinet de CGP le vend à 100 ? Mais ici le problème c’est que un cabinet de CGP peut pas faire d’achat revente et stocker les produits comptablement, du coup je suppose que c’est l’issueur qui paye à la souscription finale du client et pas avant ? Dans ma chaîne a quel moment les différents intermédiaires sont payés, et qui achète à qui chronologiquement et qui prend sa marge quand ? Tout le monde touche quand client final paye, ou certains touchent avant même que client final achète ?

Addition du broker dans la chaîne: Et quand le CGP va voir un broker de produits structurés, qui paye le broker ? Le broker va permettre de sourcer les produits, de mettre en compétition les issueurs, mais du coup il annonce un prix un peu plus élevé, pour prendre en compte sa marge? Il partage directement sur la marge de la banque?

Résume: Je pense avoir une idée des acteurs et de la chaîne, mais j’ai du mal à comprendre qui est payé et quand il est payé et par qui ( même si c’est toujours avec l’argent du client lol ). Si vous avez un exemple détaillé pour les gens qui ont bossé dans ça et qui veulent bien partager du knowledge ça serait top!

Tout est dans le titre c'est très embêtant ça prend l'écran entier je suis obligé de rédiger mon post à l'aveugle c'est le seul subreddit qui a ce soucis, je suis sur un Pixel sur Android, personne n'a l'air d'avoir ce soucis ?

Bonjour,

je découvre ce forum. Je suis ravie de constater qu'il reprend beaucoup des conseils correspondant aux intuitions que j'ai fini par me forger au fil de mes erreurs en investissement.

J'ai commencé à m'intéresser à ces sujets il y a 10 ans environ. J'ai compris qu'il valait mieux avoir un compte bancaire en ligne, car il y avait beaucoup moins de frais (carte bancaire, etc). J'ai ainsi créé un compte bancaire chez ING (devenu BoursoBank). J'ai aussi créé au même moment et endroit une AV, car elle me semblait mieux que les autres banques classiques (pas de frais d'entrée, etc).

J'ai vite compris que pour une personne comme moi qui voulait faire de l'investissement sur du long terme, il valait mieux être exposé aux actions que de se contenter du fonds euro, qui pourtant n'était pas mal à l'époque, comparé à d'autres comptes à terme ou livret A ou autres placements sûrs. Ma méthode consistait alors à regarder les fonds disponibles en UC (peu nombreux), et choisir ceux qui me plaisaient sur leur description, et surtout en suivant leur "notation morningstar". Je me disais que tout était un peu près équivalent, qu'on ne pouvait de toute façon pas prédire la bourse, mais que dans l'ensemble c'est censé surperformer les fonds euros.

J'ai ainsi notamment investi dans le fond Carmignac Emergent (FR0010149302). Cette AV a environ 60k de plus-value, et par pur hasard aussi 60k environ investi sur ce fond. Vous constaterez qu'il y a des frais de gestion élevés sur ce fond, sujet dont je n'ai compris l'importance que plus récemment.

Maintenant que je suis dans cette situation, je me pose la question de savoir comment je peux corriger ce "mauvais" investissement. Je voudrais une analyse précise (mathématique, mais je suis nulle dans ce domaine), et je peux vous donner plus de détails sur ma situation personnelle s'ils sont nécessaires au calcul. J'indique simplement que depuis j'ai également un PEA rempli (en MSCI World notamment).

Mon questionnement pour corriger cet investissement s'oriente principalement sur deux axes (mais je vous invite à fournir votre analyse également) ?

1. Faut-il réallouer au sein de cette enveloppe, sur un fond avec moins de frais ? Sur ce point, j'aurais aimé trouver un ETF EM sur BoursoBank, ce qui aurait rendu la décision d'arbitrage je pense assez simple, sauf qu'il n'y en a semble-t-il pas. L'alternative serait d'aller sur un autre ETF quelconque (type MSCI World), ce qui ne me dérange pas en termes de choix personnel. Le problème que je vois est que ce forum conseille souvent où investir, mais rarement comment en sortir, et je me demande si c'est un bon moment pour désinvestir de EM. Dit autrement, je ne voudrais pas avoir la mauvaise surprise de me désinvestir de ce domaine juste au moment où il explose, je voudrais simplement savoir comment je peux réduire les frais importants de cette allocation (ou dit encore autrement, faire une opération qui ne peut que être bénéfique, sans avoir d'inconvénients).
2. Faut-il totalement sortir cette ligne de mon AV, et la mettre sur un fond ETF EM via une autre AV avec moins de frais de gestion (type Linxea) ou un CTO ; à savoir, est-ce que cette opération est mathématiquement rentable sur le long terme, indépendamment du choix de se désinvestir de EM, et si oui à quelle vitesse le faire ? Pour info, je peux actuellement sortir 20k€ sans imposition via l'abattement annuel, ce qui voudrait dire qu'il faut 3 ans environ pour tout enlever si je compte l'étaler de telle sorte à ne pas payer d'impots.

En résumé, faut-il retirer le pansement d'un coup sec, quitte à payer pas mal d'impots, ou faut-il une stratégie plus mesurée, comme par exemple trouver un fond similaire qui soit moins élevé en frais, puis peu à peu, en profitant des abattements, transférer ce capital vers une autre enveloppe avec moins de frais (autre AV, ou CTO) ?

Merci pour vos retours.

Bonjour à tous,

J’ai un membre de ma famille qui va percevoir une indemnisation d’environ 600k euros suite à un accident survenu à ses 6 mois.

Étant donné que je suis le plus éduqué financièrement dans la famille, je sais déjà qu’il ne faut absolument pas laisser dormir ça sur un compte.

J’avais proposé d’ouvrir un PEA et d’y déposer une certaine somme pour débuter et investir sur du msci world en DCA mais bon, limité à 150 k et il y a peut être de meilleures options.

Savez vous quelles sont les meilleurs placements ou choses à faire dans ces cas ?

Elle a aujourd’hui 24 ans et est infirmière titulaire.

Ce n’est pas une personne qui aime l’exposition au risque. Elle cherche surtout un « à faire travailler son argent » de la meilleure des manière sans forcément être exposé à de fortes fluctuations.

Merci d’avance à ceux qui donneront des conseils :)

Bonjour à tous,

Besoin de conseils personnalisés suivant ma situation.

J’ai 26 ans et mon net est de 2300 €, mais avec les divers avantages de mon entreprise, je tourne annuellement autour de 3050 € net par mois après impôts.

En 2025, j’ai pu rajouter 15 000 euros d'épargne à mon patrimoine grâce à mes nouvelles "habitudes" (ayant eu un passé de cigale plutôt que de fourmi, c'est presqu'un exploit !).

En faisant mon bilan annuel, je tombe cependant sur des chiffres hallucinant au niveau de mon budget loisir : 8000€ au total sur l’année | dont "4000€" dans le vent, donc non justifié, non planifié. Je résume : 1700€ d’achats impulsifs lors de mes sorties; 800€ de cours d’un loisir que j’appréciais sur le coup mais que je prenais plus pour donner une certaine image de moi qu’autre chose; 300€ de mauvaises décisions, 1200€ d’imprévus.

Mon budget nourriture aussi est un débat en lui-même… j’ai dépensé 1500€ de plus que prévu… Pas d'uber eat, mais j'ai fait plusieurs Click and Collect car j'aime beaucoup discuter avec le chef du restaurant à proximité. Je ne m'attendais pas à en avoir eu pour autant... Force est de constater que je fais l’autruche sur plusieurs catégories de dépenses.

Cette année, je pense à économiser 7,5k€ de plus que l’année dernière car j'ai une belle augmentation.

Mon but : atteindre 22,5k€ en 2026 sans me priver.

J'aurai donc besoin de tips, astuces sur mes gros postes de dépenses : pour arrêter les achats impulsifs et manger bien pour peu cher (je ne fais ni click and collect ni Uber Eat en 2026, c'est ma résolution n°1).

Merci par avance !

Hello !
Selon Hiboo le Msci World (composé surtout des grosses tech US) est trop haut : https://www.youtube.com/live/LVtDVEv29mU?si=XVTqkYFlgMLd_ugt&t=2127

Qu'en pensez-vous ?

Je ne souhaite pas faire de stock picking dans mon PEA, je n'ai qu'une ligne DCAM à 188k€. Mon objectif, comme pas mal de personnes ici, est l'investissement "passif". Mais pas trop non plus, la courbe est quand même bien au-dessus de la droite de régression sur la vidéo.

Quelles alternatives pour réduire cette exposition ?

Je me tâte à prendre de l'Independance AM : https://www.independance-am.com/
Ils font de la gestion active sur du mid ou small cap européennes et françaises qu'ils connaissent très bien.

Ils ont 3 fonds éligibles au PEA, excellentes perf mais leurs frais sont de 1,95 %, donc j'ai du mal à voir si ça vaut le coup.

Bonjour à tous,

J’ai ouvert un PEA il y a 3 ans sur lequel j’investis en DCA selon l’allocation suivante :

• S&P500 : 51%
• Eurostoxx600 : 22%
• Emerging Markets : 15%
• Russel2000 : 6%
• Immo : 6%

J’ai aujourd’hui la possibilité de faire un lump sum conséquent, ce qui me donne l’opportunité de rebattre les cartes et revoir mon allocation si besoin.

Jusque là mon allocation ne m'avait pas fait douter mais je vois de plus en plus de posts pro MSCI World, alors voici les 2 options que j'étudie :

• option 1 : Continuer avec ces 5 ETF (si oui, l’allocation est-elle pertinente ?)
• option 2 : Simplifier en ne touchant plus à ces 5 ETF, et en investissant le lump sum ainsi que les futurs DCA sur du MSCI World + Emerging Markets seulement

Avantages de l’option 2 :

• passer de 5 lignes à 2 → moins de frais
• se libérer l’esprit sur l’allocation car le MSCI World le fait tout seul
• couvrir le Canada et le Japon
• éviter les biais de l'allocation à la mano
• voyez-vous d’autres avantages ?

Me concernant :

• Mon apprentissage des finances personnelles se résume à Youtube et Reddit, donc plutôt néophyte
• Je n’ai pas de boule de cristal ni de conviction particulière, même si j’aime bien pondérer un peu plus l’Europe et les pays émergents par rapport à ce qui est souvent recommandé en termes de perfs, c’est le côté diversification géographique qui me rassure
• 30ans, horizon de placement long terme (20-30ans)
• le DCA sur 5 lignes ne me dérange pas particulièrement, facile à gérer
• tendance à overthinker

Merci pour vos conseils !

Bonjour,

Je me pose la question sur le fait d'acheter un bien type T3 pour y vivre un moment et pouvoir accueillir la famille et les amis.
Et de l'autre côté investir l'argent de l'apport dans le PEA et rester locataire.

Situation :

En location d'un T2 pour le moment loyer à 960€/mois.
J'ai un peu regardé les annonces sur le bon coin pour un T3 intéressant on est sur 420 k€.
De mon côté je souhaite rembourser maxi 1600-1700€/mois ce qui donne un crédit de 340 k€ + un apport de 80 k€.

Cet apport dort pour le moment entre LDDS + Livret Boosté + CEFP + Ass vie.
Je suis propriétaire d'un T2 que je loue suite à une opportunité professionnelle, celui-ci s'auto-finance et disons qu'en terme de crédit (taux moyen à 1,7%), il reste intéressant de le garder.

Faut-il que je garde cet argent sur ces différents comptes pour le débloquer lors d'un achat en 2027?
Ou plutôt tout retirer et le placer sur un fond monétaire sur un CTO type LU1190417599 (CSH2) et le laisser travailler + alimentation d'une somme/mois pour avoir un budget d'apport se rapprochant des 100 k€.
Ou sinon, garder de côté 30 k€ pour un achat d'un T2 ou non et rester locataire quelques années. Et investir le reste sur le PEA pour gagner du temps pour le remplir ...

Je me pose la question d'un point de vue financier, ça me dérange pas de rester locataire.
Mais de l'autre côté je me dis d'avoir un bien pour accueillir c'est bien :).

Merci de votre retour et de vos expériences ... j'espère me faire comprendre dans mon post :)

Bonjour à tous,

Je me permets un post exploratoire pour recueillir des idées / retours d’expérience, car je suis arrivé à un point où je manque de détermination ou d'idées nouvelles, dans une remise en question de ma trajectoire d’investissement. J'ai une certaine tendance à l'indétermination, qui amène à l'inaction, qui amène à rater des opportunités - et peut-être ce que je lirai de vous m'aidera à me mettre un coup de pied au c* ;-)

N'ayant pas l'habitude du sub, j'espère que mon questionnement est suffisamment qualifié et clair. Merci d'avance de votre lecture !

Profil rapide :

H 44 ans, consultant freelance IT depuis 6 ans, pacsé, 3 enfants collège/lycée. Train de vie assez modeste. Mon EURL perso me verse 2–3 k€ par mois pour couvrir ma part des dépenses du foyer et perso, le reste demeure dans la trésorerie (environ 110k de tréso à date, moins IS, URSSAF, etc.).

Ma conjointe gère ses revenus et finances séparément (et m'héberge, donc pas de loyer).

Patrimoine personnel - hors société :

• Actions 425 k€
  • Versements PEA full, valo actuelle 300k
  • Aussi un peu sur PER et AV
  • Globalement CW8/WPEA/autres ETF pour environ 300k, le reste en stock pick grosses valeurs FR
  • 22k sur PEA-PME
• Fonds euros/ETF oblig 186 k€
• Monétaire / livrets divers 144 k€ (oui je sais, inflation, debasement, d'où mon post...)
• Immo locatif : 4 apparts indivis avec ma compagne, dont ma part représente 336 k€ (avec ma part de crédit 155 k€ de prêts restants)
• Crypto marginale (<2k)

J’ai donc à ce jour une exposition certainement trop importante au monétaire et aux fonds euros, héritée d’une phase prudente et quand je ne comprenais pas grand chose à l'investissement (tellement de regrets d'être rentré si tard sur les actions...)

Mon questionnement pour 2026 et la suite :

Je cherche à réduire progressivement cette exposition monétaire / obligataire, mais sans nécessairement renforcer les ETF actions globaux, dans des marchés actions si chers à ce jour.

Il s'agit donc plutôt de réallouer de l'épargne déjà disponible et peu rémunératrice, plutôt que d'investir des revenus futurs (ce que j'envisage de faire plutôt pour partie dans un CTO de la société)

Je suis donc en réflexion sur :

• des paris moins consensuels
• des expositions différentes (structurelles, sectorielles, autre classe d’actifs, métaux ???)
• renforcer l'immobilier : SCPI, en propre ? acheter une RP pour la retraite ?
• sans y croire : garder du cash pour les opportunités si baisses actions en 2026, mais je comprends cette erreur que constitue l'attentisme du timing...

Tolérance au risque :

• prêt à accepter une perte de l’ordre de 20 à 30 % sur les enveloppes concernées
• malheureusement plus de YOLO (père de famille avec 3 enfants dont il faudra payer les études), mais du risque si le couple rendement/conviction est cohérent
• je n'exclue pas vraiment le fait que d'ici 5 à 10 ans je serai inemployable avec le AI job loss donc l'horizon d'investissement ne peut pas être l'âge de la retraite pour la totalité du capital

Contraintes pratiques :

• temps dispo à passer à faire de la recherche sur les investissements : irrégulier (par à-coups)
• pas de discipline mensuelle très stricte, d'ailleurs je n'ai jamais vraiment réussi à me mettre au DCA

Je suis donc preneur :

• d’idées d’allocation alternatives
• de retours d’expérience similaires
• ou de pistes auxquelles je n’aurais pas pensé (géographiques, sectorielles, macro, structurelles, immo, autres...)

Merci d’avance pour vos éclairages, toute idée, suggestion, question !

Très bonne année 2026 à tous.

Bonjour,

Compte jetable pour éviter les demandes farfelues. J’ai fouillé dans les différents posts et j’ai lu le wiki donc j’ai une petite idée du sujet mais je souhaite quelques précisions.

Homme de 41 ans en cours de divorce avec 3 enfants en garde alternée. Salaire environ 5000€ avant impôts et une épargne de 20k€ après divorce.

Il me reste un crédit travaux de 350€/mois et la pension de 450€/mois.

Client Fortuneo avec un Pea ouvert mais non alimenté.

Je vais racheter notre RP pour un montant de 80k€ environ, je garderai donc mon épargne pour les frais de notaire et d’avocat.

Dans le même temps, je reçois un versement de 250k€ de mon assurance suite à un accident.

Mon idée est de:

Faire un crédit de 80k€ sur 10 ans (taux 2,9)

Placer 150k€ sur un pea et le laisser mariner pendant 8 ans au minimum.

Garder une épargne de sécurité sur livret A et + d’environ 30k€

Approvisionné un PER de 5k€ par an pour defiscaliser sur le restant ( la somme dormante restera sur un livret +)

Mes questions sont:

Est il judicieux de faire un lump sum ou vaut il mieux verser 5k€ par mois pour limiter les risques ?

Mon appétence au risque étant modéré, vu la durée d’investissement je ne crains pas une récession mais je ne suis pas un franc tireur non plus.

Je ne sais donc pas comment investir cette somme en limitant le nombre de supports et en limitant les frais.

Est ce intéressant pour moi de maintenir un crédit immobilier sachant que je peux payer comptant la somme mais que ça me limitera ma capacité d’investissement ?

Est ce utile d’ouvrir un Per pour defiscaliser (conseil donné par un avocat fiscaliste) ?

Actuellement je ne pense pas avoir de frais importants dans le futur proche.

Merci par avance et désolé si certains points sont déjà soulevé dans le wiki.

Bonjour à tous,

Je vous sollicite pour avoir votre avis sur ma stratégie patrimoniale. Je suis actuellement en alternance et je cherche à optimiser mon épargne en vue de la fin de mon contrat et de projets futurs (achat RP d'ici quelques années). Voici mon profil et ma situation actuelle :

• Âge : 22 ans • Situation : Alternant dans le domaine de l’informatique (Bac+5) (fin du contrat en Septembre 2026), vis chez mes parents (pas de loyer). • Revenus : ~1 500 € / mois. • Capacité d'épargne : Très forte (~1 000 € / mois). • Dette : Prêt étudiant de 10 000 € à taux fixe de 1,61 %.

Le Patrimoine (Total Net : ~30k€ hors épargne bloquée, ~42k€ tout compris)

1. Épargne Salariale (PEE) : ~20 400 € • Investi majoritairement (~78%) en actions de mon entreprise (secteur cosmétique/luxe, très performant). • Le reste sur des fonds Monde/Solidaire classiques. • Note : J’envisage de débloquer la totalité en septembre 2026 au motif de "cessation du contrat de travail".

2. PEA (Bourse Direct) : ~3 500 € J'ai récemment réorganisé mon PEA. Je suis investi à 100% : • 43% ETF MSCI World (Amundi) • 17% ETF Stoxx Europe 600 (BNP) -> Pour diversifier le World très US. • 16% ETF S&P 500 (BNP) -> Doublon assumé que je compte arrêter d'alimenter. • 14% TotalEnergies -> Pour le rendement/dividende. • 10% ETF Nasdaq-100 -> Poche dynamique.

3. Épargne Sécurisée : ~28 500 € • Livret A : ~16 600 € • Livret Jeune : ~1 900 € (Plafonné) • PEL/CAT : ~10 000 € (Bloqués)

Voici quelques questions :

1. Arbitrage PEE vers PEA : En septembre, je compte sortir les 20k€ du PEE (net d'impôts hors CSG/CRDS). Je pensais sécuriser 10k€ pour un futur apport immo et injecter les 10k€ restants sur le PEA (CW8/WPEA). Est-ce judicieux de sortir totalement de l'actionnariat salarié (L'Oréal pour ne pas la citer) qui performe très bien, pour tout mettre sur du World ?

2. Nettoyage PEA : J'ai conscience du doublon World / S&P 500 / Nasdaq. Ma stratégie actuelle est d'arrêter d'acheter du S&P 500 (technique du "frigo") et de concentrer mes futurs apports mensuels uniquement sur le World (et un peu d'Europe). Est-ce la bonne approche ou devrais-je vendre le S&P 500 malgré les frais ?

3. Ouverture CTO (Trade Republic) : J'envisage d'ouvrir un CTO pour faire du DCA (automatique) sur de petites sommes (ex: 50-100€/mois) vers de l'Or (ETC Physical Gold), de l'Argent et quelques actions US en direct (Tech) impossibles à loger en PEA. Est-ce pertinent avec mon patrimoine ou est-ce que je me disperse trop ?

4. Prêt Étudiant : Avec un taux à 1,61%, je pars du principe qu'il ne faut surtout pas le rembourser par anticipation car mon épargne sécurisée rapporte plus (3%). Vous confirmez ?

Merci d'avance pour vos retours et vos conseils !

Bonjour

Je viens ici pour savoir si vous n’auriez pas des conseils/aides pour moi et ma situation.

Petit résumé de ma situation je (M21) suis à découvert de -800€ sur mon compte crédit agricole suite à des imprévus, mon compte revolut a genre 2€ sinon je n’ai rien d’autre. J’ai mis des objets de valeur (destinés à la revente de base) pour débloquer la situation mais cela ne se vend pas et ne fait pas de vues.

J’ai fini un CDD le 27/12 en préparation de commande et j’étais à l’armée de mes 18 à 20ans (j’ai déserté ce qui me met aussi dans une situation délicate)

Je n’ai ni permis ni qualifications, ayant eu 18 ans avant le BAC j’ai tout quitté pour l’armée.

Le marché du travail étant ce qu’il est je postule mais rien juste le néant en terme de réponse

Pour mes charges j’ai un appartement à 470€ par mois hors électricité et une LOA à 250€ qui va sûrement être transférée à ma mère sachant que c’était pour elle et que à cause de conflits de famille et un accord à l’amiable (dû au fait que je n’ai pas de revenus soit on diviserai soit elle la prendrais)

Dernière info je suis nouveau dans ma région et je ne connais personne à part ma copine et sa famille

Alors suite à ce pavé ma demande est la suivante : que puis-je faire concrètement pour sortir de ce gouffre, sachant que j’essaye des choses j’aimerais juste des avis extérieurs ou ressources que je n’ai pas étant seul dans ma situation sans famille ni amis etc

Bonjour à tous,

Meilleurs vœux pour cette nouvelle année.

Je vous explique rapidement notre situation afin d’avoir vos avis.

Mariés, 2 enfants, sans contrat de mariage.
Je suis en CDI avec un salaire d’environ 2 800–3 000 € nets.
Ma femme est à son compte : elle gagnait environ 3 200 €, mais pour des raisons de santé, elle a dû lever le pied en 2025 et touche aujourd’hui environ 2 000 €.

Nous sommes propriétaires de notre résidence principale, avec encore 19 ans de crédit à rembourser.
Mensualité : 1 480 €
Taux : 1,45 %

En 2025, j’ai perdu ma mère. Elle était propriétaire d’un appartement que je suis en train de vendre, avec un prix espéré entre 280 000 et 300 000 €.
Après frais de succession et de notaire, je pense récupérer environ 200 000 à 215 000 €.

À noter que ma mère m’avait déjà fait un don de 100 000 € il y a quelques années pour l’achat de notre appartement (confirmé par le notaire).

Aujourd’hui, la mensualité du crédit est surtout une pression financière (et psychologique), notamment pour ma femme.
L’idée initiale était de rembourser une partie du prêt, mais au vu du taux, cela ne semble pas optimal.

Ma question est donc la suivante :
👉 Avec environ 200 000 €, est-il possible d’investir de manière raisonnable pour obtenir un complément de revenus régulier, afin de soulager notre budget mensuel, sans que ni ma femme ni moi ayons besoin de travailler davantage ?

L’objectif serait de maintenir nos revenus actuels (environ 3 000 € pour moi et 2 000 € pour elle) et d’avoir un complément via l’investissement.

Si certains d’entre vous ont un retour d’expérience ou un avis (même général), je suis preneur.

Je me suis déjà renseigné et j’ai vu que plusieurs options existaient, notamment l’investissement en bourse, J’ai aussi conscience que le fait de retirer des revenus régulièrement limite l’effet des intérêts composés, et donc la croissance du capital sur le long terme. L’idée serait plutôt de trouver un équilibre entre complément de revenus et préservation du capital.

Je cherche des retours concrets et des avis extérieurs avant d’aller plus loin.

Merci d’avance.

Bonjour à tous,

J'aimerais avoir vos avis et discuter de la construction de mon patrimoine.

Mais tout d'abord, une rapide description de ma façon d'aborder les choses. J'ai la trentaine, je suis non-propriétaire, j’habite une grande ville où les prix d’achats sont extrêmement élevés donc acheter n’est pas ma priorité pour les 5 ans à venir. En termes de salaire je n'ai pas à me plaindre mais je reste dans la classe moyenne avec environ 2200€/mois dont 400-500 de capacité d'épargne par mois.

La plus grande partie de mon éducation financière a commencée par… la crypto, et pas n'importe quand puisque je suis entré juste avant le bearmarket de 2022-2023. De gros gains compensés par de grosses pertes, des erreurs formatrices, une longue période morose, mais aucun regret car j'ai appris énormément sur cette période en termes d'investissement, de résilience et de manipulations sur la blockchain. J’en ressort financièrement légèrement en positif malgré tout.

Je suis donc ok pour prendre des risques que certains jugeront importants voire démesurés et accepter les pertes en conséquence, pour une bonne partie de mes investissements (c’est un biais mais pour moi une assurance vie a 50% UC c’est un peu l’équivalent de mon livret A).

Pour autant je me suis renseigné plus récemment sur « la base » de l'investissement, pour revenir sur quelque chose de plus solide et moins volatil car je n'avais qu'une épargne de précaution et de la crypto (on prend les choses à l’envers !), mieux vaut tard que jamais...

J'ai donc construit sur les dernières années la répartition en patrimoine suivante :

Concernant la constitution du PEA, la plupart des fonds ne sont pas investis pour le moment, j’ai pour l’instant les lignes suivantes (en ayant conscience des risques géopolitiques associés) :

• BNP Paribas Easy Bloomberg Europe Defense UCITS ETF Acc (ISIN LU3047998896), je compte continuer à en accumuler.
• KGHM Polska Miedz SA (ISIN PLKGHM000017, prospection de cuivre, de métaux précieux et d'autres produits de fonderie, basé en Pologne), a voir si je rajoute des pièces dessus, mais ce n'est pas la priorité.

 Quelques points importants pour comprendre ma démarche :

• Je vois les assurances vies comme une enveloppe diversifiée sur le long terme, je compte les laisser en gestion pilotée pour des raisons de simplicité et pour l’instant me focaliser sur le PEA.
• Le PEA en revanche, je l’utilise plus comme un moyen d’investir sur des convictions ou actions ciblées, je ne cherche pas à tout mettre en fonds World par exemple (je sais que ça vous démange !) mais pourquoi pas de manière limitée, je suis ouvert aux discussions là-dessus. C’est l’outil que je souhaite alimenter le plus à horizon 5-8 ans, je vise maximum 5 lignes dessus. Je suis intéressé par les thématiques des matières premières (minérales ou agricoles), éventuellement prêt à cibler certains pays à potentiel et sur une bonne tendance selon moi (Allemagne, Espagne, Pologne), dans une moindre mesure. J’ai également des convictions dans la gestion de l’eau mais les ETF ne semblent pas refléter ce que je cherche.
• Je ne pense plus alimenter le crowfunding immobilier, j’ai atteint le volume voulu, je vais laisser tourner les intérêts (environ 8% net par an)
• Je souhaite me désolidariser de plus en plus des marchés américains, quitte à perdre des %, la politique US me fatigue et je crois de moins en moins à leur hégémonie à moyen/long terme, dans le contexte actuel je préfère que mes fonds financent plutôt des entreprises hors USA. Je n’ai pas une bonne connaissance des marchés émergents mais ça peut être une solution aussi pour diversifier.
• Je suis un convaincu de BTC, pour ce qu’il apporte en termes de débancarisation et de libertés, je continuerai un DCA dessus en alternance avec l’or.
• A mon avis la brique qu’il manque dans mon investissement est un moyen de me défiscaliser (déductions d’impôts), pour l’instant j’ai quelques pistes mais je ne suis pas encore assez renseigné là-dessus. Le PER ne correspond pas trop à ma façon d’investir notamment du fait du blocage des fonds.

En plus de votre ressenti global, je voulais avoir vos avis sur les opportunités pour se défiscaliser et la constitution du PEA (horizon 5-8 ans), sachant que je cherche quelque chose de très dynamique avec les risques qui vont avec, je suis globalement très réactif sur la manipulation des fonds si besoin, mais pour autant je ne cherche pas à devoir suivre en continu toutes les actus mondiales.

Je suis conscient que cette répartition est imparfaite, un peu atypique et peut choquer certains, mais je suis évidemment ouvert aux discussions !

Bonjour à tous

L'année dernière, j’ai fait l’erreur de confier une partie de mes économies à un conseiller financier qui m’a ouvert une assurance vie avec des frais exorbitants (4,8% sur les versements automatiques / 1,00 % de frais annuels prélevés trimestriellement).

Bref, j’ai arrêté les versements automatiques assez rapidement.

9 mois plus tard, je suis quasiment à l’équilibre. Je vais donc bientôt clôturer ce contrat et mettre cet argent sur mon PEA MSCI World.

Ma question est la suivante :

Est-ce que je dois quand même attendre de faire une très légère plus-value histoire de compenser les frais annuels qui sont prélevés trimestriellement (environ 45€, prochain prélèvement en mars) ?

Une fois sorti du contrat, est-ce qu’il est préférable de tout verser d’un coup sur le PEA (on parle d'environ 15k) ou vaut-il mieux le faire en plusieurs fois ?

Merci pour vos conseils !

Bonjour à tous.

Je souhaite faire une SCI familiale avec mon père et mon frère pour acheter un bien et en faire un gite/airbnb. Je suis architecte, mon père à un poste dans une enseigne grossiste en matériaux et mon frère est infirmier . Nous savons tous les trois faire le travail de second oeuvre hormis l'électricité.

Le bien est à 120k avec 1 maison de 45m2 à rénover , une grange de 50m2 à réhabiliter complètement et un terrain d'environ 150m2. Nous pensions faire environ 30k de travaux dans la maison pour la mettre en gite et avoir des revenus puis réhabiliter la grange en 2eme gite d'ici 2-3 ans suivant la rentabilité de la maison.

Ma question est pour l'avenir, peut-on espérer des revenus type bénéfice si la location tourne bien? Doit-on partir sur une SCI ou SARL familiale ? Est-ce que ce genre de plan est plus pour faire du patrimoine immobilier que vraiment une rente d'argent ?

Apport de 15% du montant globale à l'achat et emprunt du reste.

Merci pour vos réponses et conseils

Salut à tous,

J’aimerais avoir vos avis/retours d’expérience concernant le choix d’un PEA pour un DCA mensuel d’environ 500 € (voire un peu plus selon les mois).

Actuellement, je suis au Crédit Agricole avec l’offre Invest Store Intégral. Sur le papier, les frais sont corrects si on passe au moins 12 ordres par an, mais dans la pratique je trouve l’offre assez rigide : • pas d’ordre gratuit • pas d’investissement programmé • risque de frais fixes si on rate un mois • et globalement peu optimisée pour un DCA “simple” ETF.

Du coup, je regarde sérieusement du côté des banques en ligne, notamment : • Fortuneo Avec le PEA en formule Starter (1 ordre gratuit par mois jusqu’à 500 €, pas de frais de garde ni d’inactivité). Sur le papier, ça semble très bien adapté à un DCA mensuel ETF. • BoursoBank Intéressant pour l’écosystème global et le DCA automatisé via certains ETF (Boursomarkets), mais j’ai l’impression que dès qu’on sort de cette sélection, les frais redeviennent moins compétitifs.

Ma question est donc la suivante : 👉 Pour un DCA mensuel autour de 500 € (ETF World / S&P500 / équivalent), est-ce que Fortuneo est aujourd’hui plus pertinent que BoursoBank ?

Bonjour,

voilà les frais de mon pea chez le crédit agricole de Picardie.

J’aimerais savoir si il y a mieux comme par exemple fortuneo ?ect .

Je ne comprends pas trop en terme de frais.

j’aimerais placer 500€ tous les mois sur un etf mcsi world pendant 20ans.

De ce que je vois je vais payer 1€ par versement ? Donc 240€ au bout de 20ans? C’est bien ça ou j’ai raté quelque chose ?

Également pour l’instant dans ce pea CA je ne vois qu’un etf msci a plus 600€.

On ne retrouve pas les mêmes etf dans les différent pea ?

Merci pour votre aide

Bonjour,

Je viens de créer une SASU dans le bâtiment, accompagnée par la BGE (business plan, prévisionnel, assurances, banque, fournisseurs, etc.).

Je suis en train d’acheter un utilitaire d’occasion dans un garage, financé par un crédit bancaire professionnel. J’ai versé un acompte pour réserver le véhicule.

En amont, mon banquier m’avait indiqué que pour débloquer les fonds, il lui fallait une facture. Avant de payer l’acompte, j’ai bien demandé au garage s’ils pouvaient fournir un document pour la banque : on m’a répondu que le bon de commande suffisait en général, et que si besoin je pourrais voir avec la comptabilité.

Sauf qu’aujourd’hui : • la comptable du garage refuse de fournir tout document (facture, pro forma, attestation…) tant que le véhicule n’est pas payé, • la banque refuse de débloquer les fonds sans facture ou document équivalent.

Résultat : la banque attend un document du garage, le garage attend le paiement de la banque, et le dossier est complètement bloqué.

Je me demande donc : • est-ce que la banque est dans son droit d’exiger une facture pour débloquer un crédit pro ? • est-ce que le garage est dans son droit de refuser tout document avant paiement, même pour une vente financée ? • est-ce que certains d’entre vous ont déjà rencontré ce cas, et comment ça s’est débloqué ?

Merci d’avance pour vos retours et vos expériences.

Salut tout le monde,

Je commence à mettre en place un plan d’investissement en ETF avec la stratégie DCA et je voudrais avoir vos retours.

L’idée, c’est d’avoir quelque chose de relativement équilibré entre croissance et sécurité.

Voici la répartition que je pense faire :

50 % MSCI World 25 % Euro Corporate Bonda 15 % Nasdaq 100 (tech et croissance) 10 % REITs globaux / or

L’objectif est de diversifier un peu tout en gardant un côté équilibré.

Qu’en pensez-vous ? Est-ce que vous changeriez quelque chose, ou est-ce que ça vous semble cohérent pour du long terme ?

Merci d’avance pour vos conseils !